처음 접하는 사람한테는 어려운 단어이지만 아주 쉬운 개념이다. 가끔 고객님들이 리빌봉이라고 말하는 이 용어에 대해서 설명해보는 글을 써보고자 한다.

리볼빙(일부결제금액 이월약정) 서비스

이번 달 카드 결제대금 중 일시불 결제 대금에 대해서 10~100%로 결제비율을 조정해서 원하는 결제비율로 연체 없이 대금을 결제하고 나머지 금액을 이월할 수 있는 서비스.

예시를 먼저 들겠다.

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이번 달 신용카드 결제일이 13일이고 카드 대금이 100만원이 나왔다

그럼 10%~100% 사이로 원하는 비율 금액만 내고 연체 없이 이월시키는 서비스다.

10% = 10만원

100% = 100만원

단, 일시불 매출에 대해서만 적용된다.

이번 달 결제대금 100만원을 10%로 결제한다고 치면

일시불 50만원, 할부 이번달 금액 50만원이라고 가정하면

할부는 50만원 그대로 일시불 50만원에서 5만원 청구되서

55만원 내면 연체 없이 그 달을 넘길 수 있는 서비스이다.

그럼 자본주의 시장에서 카드사와 고객의 입장에서 얻는 이득은 무엇일까?

카드사 입장(기준)에서는 가입 자체로는 리볼빙 서비스는 따로 요금은 따로 발생시키지 않지만 이월되면 이월된 금액(원금)에 대해서 이자를 발생시킨다. 회사 수익으로 창출되는 과정이다.

금액 * 이자율(%) = 1년 발생 이자

금액 * 이자율(%) / 365 = 1일 이자

금액 * 이자율(%) / 365 * 일수 = 사용일수 이자가 나오게 된다.

고객 입장에서는 신용도 악영향이 연체 > 리볼빙(일부결제금액 이월약정) 이월된 금액, 기간에 대한 내용 > 정상 결제 > 선결제(미리 결제) 순으로 크기 때문에, 원론적으로는 상황, 사람 성향에 따라서 연체 없이 이 달을 무사히 넘길 수 있게 하거나, 금전적으로 변고나 큰 사건이 생겼을 때 대비하는 차원 또는 깜빡 잊고 연체했을 발생되는 위험(리스크)를 최소화 할 때 유용한 서비스인 것이다.

그래서 리볼빙을 고객들에게 권유해서 가입시키는 가장 좋은 방법은 장점에 대한 명확한 설명, 이해이고 이걸 통화 과정에서 나에 대한 호의를 높히고 대화를 통해서 가입 설득을 하는 과정이다.

리볼빙(일부결제금액 이월약정) 서비스 가입 방법 및 기준은?

보통은 최근 연체이력, 보유 대출현황, 신용등급, 가처분소득, 타 카드사 리볼빙 이용갯수 등이 주요 평가 요인이다. 자세한 기준은 카드사 고객센터를 통해 문의하면 자세한 내용을 알아볼 수 있다. 가입 가능 여부는 보통 일반적인 카드사들은 위 요인 등을 고려하여 실시간 또는 정기적으로 변동이 된다.

리볼빙의 핵심 개념은?

두 가지 개념만 확실하게 이해하면 된다. 최소 결제비율과 약정 결제비율이다.

최소 결제비율은 연체가 걸리지 않는 이 달에 최소한에 납입해줘야하는 금액을 뜻하며(신용도에 따라 10~30% 정도로 알고 있다)

약정 결제비율은 결제일에 카드사에서 고객에게 청구되는 비율이다.

결론은 최소대금 이상 결제되면 연체는 되지 않지만 선택에 따라서 약정비율을 100%로 해놓으면 리볼빙 가입하지 않은 상태처럼 결제일 날 정상 결제 요청이 들어간다.

리볼빙 유의사항은?

1) 본인에게 적용되는 이자율이 몇%인지?

2) 결제일에 대금이 늦게 입금되거나 정상 결제되지 않으면 있는 잔고만큼만 출금되고 이월 금액이 발생될 수 있으니 이월을 원치 않는 경우에는 잘 체크할 것

두 가지 정도이다.

제도를 얼마나 잘 알고 어떻게 쓰느냐에 따라 약이 될 수도 독이 될 수도 있다. 그게 모든 세상 돌아가는 원리이고 이치이다. 리볼빙도 잘 알고 쓰면 절대 나쁜 것은 아니다.